境外刷信用卡需要手续费吗

刷信用卡在境外消费到底要不要收手续费？这个问题估计很多朋友都搞不太清楚，尤其是第一次出国或者准备出国的人，心里总犯嘀咕，别着急，今天就来给你掰扯明白，让你花得明白，用得放心。

首先得明确一点，境外刷信用卡，手续费这事儿还真不是一句话能说死的，它可能涉及好几个环节，每个环节都可能产生费用，也可能不产生，你刷一笔卡，钱从你的卡里出去，要经过好几道手，每一道手都可能“雁过拔毛”，咱们得一道一道来看。

第一个要考虑的，是你的信用卡本身，也就是发卡行，咱们平时用的信用卡，基本都是银行发行的，这个银行，就是你的发卡行，很多银行为了鼓励大家刷卡消费，尤其是境外消费，会推出一些优惠政策，但也有不少银行是会收取手续费的，这个手续费，专业点叫“外汇交易手续费”，或者叫“货币转换费”。

怎么判断你的卡收不收这个费呢？最直接的方法就是翻一下你的信用卡章程，或者打电话给银行客服问清楚，信用卡分为几种：一种是全币种卡，这种卡理论上支持所有外币交易，而且通常不收货币转换费，这是最适合境外刷的，另一种是双币卡，比如人民币美元双币卡，如果你刷的是美元，那可能就不收转换费，但如果你刷的是欧元、日元等其他小币种，银行可能会先把它转换成美元，再转换成人民币，这个过程中就可能产生转换费，还有一种就是单币种卡，比如人民币卡，那境外刷卡就更麻烦了，所有外币都会先转换成人民币，转换费是肯定少不了的。

这个货币转换费是怎么算的呢？一般是按交易金额的一定比例收取，比如1%到1.5%之间，也有按固定金额收取的，比如每笔10元人民币，别小看这点钱，刷多了也是一笔不小的开销，如果你经常出国或者有境外消费需求，办一张全币种信用卡，并且明确不收货币转换费的，绝对是首选。

除了发卡行的货币转换费，还有没有其他费用呢？有！第二个重要的环节，就是收单机构，收单机构就是你在境外那个商店、餐厅或者酒店，帮你刷卡、把钱收上来的机构，他们也可能收取手续费，不过这个手续费通常是由商户承担的，不是直接从你卡里扣的，有些商户，特别是那些小商户或者旅游区的一些商家，可能会把这个成本转嫁给消费者，也就是要求你刷卡多付一笔钱，或者直接让你用现金，这种情况在境外旅游区还挺常见的，尤其是在一些小国家或者非旅游发达地区，在境外刷卡前，最好先跟商家确认一下，是否需要额外支付手续费，或者有没有最低刷卡金额限制。

第三个环节，也是最容易被忽略的，就是货币转换方式，这里有个坑，很多人不知道，你在境外刷卡，消费的是当地货币，比如你在日本刷的是日元，在欧洲刷的是欧元，有时候收银员会问你：“用人民币结算可以吗？”或者POS机上会跳出选项，让你选择“用当地货币结算”还是“用人民币结算”，千万记住，一定要选“用当地货币结算”！千万不要选“用人民币结算”！

为什么呢？因为如果你选了“用人民币结算”，收单机构会帮你把当地货币转换成人民币，这个转换汇率通常非常不划算，比银行的汇率差很多，银行收货币转换费，好歹是按一个相对透明的汇率来算，而这个所谓的“人民币结算”，汇率是收单机构自己定的，里面包含了很高的隐性费用，比银行收的那点手续费可高多了，举个例子，你在欧洲刷了100欧元，如果选欧元结算，银行按当天欧元对人民币的汇率加上1%的手续费来算，如果你选人民币结算，收单机构可能会用一个差很多很多的汇率，比如1欧元=8.2人民币，而实际银行汇率可能是1欧元=7.8人民币，这一下就差了0.4元，乘以100欧元就是40元，比1%的手续费（假设100欧元折合780元，1%是7.8元）高多了，记住这个原则：境外刷卡，坚决选当地货币！

除了这些，还有没有其他可能的费用呢？还有，比如一些国家的ATM机取现，如果你用信用卡在境外的ATM机上取现金，那费用可就高了去了，发卡行会收取一笔取现手续费，比例通常比消费手续费高很多，可能是2%到3%，而且还有最低手续费，比如每笔20元人民币，ATM机的所属银行也会收取一笔手续费，信用卡取现是没有免息期的，从你取现那天起就开始计算利息，利息也非常高，除非是紧急情况，否则千万不要用信用卡在境外ATM机上取现金。

还有，有些信用卡会有年费，这个虽然不是每次刷卡都收，但也是一笔固定成本，不过很多银行可以通过刷够一定次数或者金额来减免年费，这个办卡的时候要问清楚。

汇率波动也是一个需要考虑的因素，虽然这不是直接的手续费，但也会影响你的实际消费成本，银行给你的汇率，通常是当天的外汇中间价加上一个点差，这个点差各家银行可能不一样，有的银行汇率优惠，有的则比较差，如果你有大额的境外消费计划，可以提前关注一下汇率走势，选择相对合适的时机刷卡，虽然不能完全避免损失，但多少能省一点。

说了这么多，怎么才能尽量减少境外刷卡的手续费呢？给你几个小建议：

第一，办卡之前一定要问清楚，办理信用卡时，务必向银行客服确认清楚，这张卡是否支持全币种，是否收取货币转换费，收费标准是多少，如果有年费，也要问清楚如何减免。

第二，优选全币种信用卡，如果经常有境外消费需求，全币种信用卡是最佳选择，它能最大程度地减少货币转换带来的费用。

第三，刷卡时坚持选当地货币，前面已经强调过了，这是避免不必要损失的关键一步。

第四，尽量少用信用卡取现，境外取现成本太高，能用现金的地方尽量用现金，或者提前准备好一些外币现金。

第五，保留好交易凭证，刷卡后，要保留好签购单，核对账单时如果发现问题，可以凭凭证与银行交涉。

第六，开通银行短信提醒，这样可以及时了解自己的消费情况，一旦发现盗刷等异常情况，可以第一时间联系银行处理。

第七，关注银行的境外消费优惠活动，有些银行会不定期推出境外刷卡返现、积分翻倍等活动，合理利用这些活动，也能省下不少钱。

最后再提醒一下，不同银行、不同类型的信用卡，收费标准可能都不一样，即使是同一家银行，不同等级的信用卡，收费标准也可能有差异，最准确的信息，永远是你自己发卡银行提供的信息，不要道听途说，也不要想当然，自己打电话问清楚，或者登录网上银行、手机银行查看详细的收费标准，这才是最靠谱的。

境外刷信用卡收不收手续费，取决于你的卡种、发卡行的政策、你选择的结算方式，以及商户的规定等多个方面，只要提前做好功课，了解清楚各个环节的收费情况，选择合适的信用卡，注意刷卡时的细节，就能有效降低刷卡成本，让境外消费更加轻松愉快，希望今天说的这些，能帮到即将出国或者经常有境外消费需求的朋友们，让大家都能明明白白消费，开开心心购物。